（莎阿南3日讯）理财专家专家指出，年轻人日益增强的理财意识并不等同于具备了真正的金融素养；他们仍需培养更健康的资金管理习惯。

博大资源管理与消费者研究学系讲师兼理财专家庄国辉表示，财务素养不只是了解储蓄及利率，还包括制定预算、区分“需要”与“想要”、了解债务及复利，以及识别金融诈骗的能力。

“如今的年轻大马人接触社交媒体内容，对金融知识的了解有所提高，但能够获取这些资讯，并不代表他们能够将其应用在日常财务决策中。”

他接受《雪兰莪媒体》访问时说，年轻人如今经常通过TikTok、YouTube及Instagram等平台接触金融内容，因此可能比过去更加熟悉各种金融术语，但“知道”和“做到”是两码事。

根据马来西亚国家银行（BNM）发布的《2024年金融能力与普惠金融需求方调查》（Financial Capability and Inclusion Demand Side Survey 2024）显示，大马人的金融知识评分从2021年的60.2分提高至2024年的62.9分，显示公众普遍对金融产品具备基本认识。

惟，民众对于较复杂的金融概念，例如利率调整及其对每月利息或利润支付的影响，理解程度仍较低，这也反映在整体财务行为评分下滑，从2021年的61.9分降至2024年的59.9分。

调查也发现，26%的大马人经常面临资金不足问题，几乎是2021年14%的两倍，主要原因包括收入不足或不稳定，以及食品和其他生活必需品成本上涨。

此外，61%的大马人表示难以筹措1000令吉应急资金；26%的受访者认为自身债务过高，较2021年的30%有所下降；另有12%属于高负债人士，低于2021年的14%。

先储蓄再消费

庄国辉指出，更健康的理财方式应从规划消费及制定预算开始，让个人清楚了解收入来源，以及资金的流向。

“必须先从制定预算开始，密切监督预算，并妥善规划收入和支出。”

他说，预算可根据个人收入及财务负担做出调整，并按照比例分配每月收入，用于生活开销、个人需求及储蓄，例如采用6:3:1或5:3:2等的预算比例。

他也建议大马年轻人在收到收入后立即拨出一部分储蓄，以培养储蓄习惯，并避免过度消费。

“否则，你可能最终存不下钱，尤其是在当前生活成本高昂的情况下。有时，突发事件或紧急情况也可能迫使你增加开销。”

他强调，建立应急储蓄同样重要，至少应足以应付没有收入来源情况下3个月的生活开销。

“你必须了解自己每个月的开销。如果每月支出约2000令吉，就至少需要6000令吉的储蓄。”

他也促请年轻人量入为出，根据自身经济能力消费，而不是追随个人欲望，以避免过度依赖信贷。