（吉隆坡17日讯）信贷咨询与债务管理机构（AKPK）推出3P公式，即“目的、支付能力和支付历史”，指导公众作出负责任的信贷决策，特别是在先买后付（BNPL）模式等短期融资方面。

AKPK今日在文告中强调，该机构致力于赋予个人知识和工具，协助他们负责任地管理财务，评估财务能力，从而避免过度负债。

“在目的方面，本机构强调借贷有益和可持续之目的，以满足提供长期利益的需求，而不是满足暂时需求或轻浮的生活方式；而支付能力则允许个人根据他们的实际负担能力借贷，而不仅是基于金融机构（或在本例中的先买后付计划）所提供的资格。”

“诸如‘还款期限有多长？’和‘在整个信贷期限内我的收入是否稳定？’等问题，对于评估债务是否可控至关重要。因此，个人在使用先买后付计划之前，应评估其收入、支出和现有债务义务，以确定其偿还能力。”

关于最终公式“还款记录”，AKPK强调，保持良好还款记录，及时履行所有还款义务并避免受到信贷提供者的警告，对于获得有利的融资条件至关重要。

AKPK承认，先买后付相关的潜在风险，购买的便利性可能会掩盖长期的财务影响，尤其是当第二财政部长拿督斯里阿米尔韩沙在国会下议院透露，从2024年上半年至下半年，先买后付交易量在短短6个月内激增近45%。

AKPK总执行长阿扎丁指出，该机构的研究显示，十分之三的消费者，尤其是40岁以下，表现出购物成瘾的消费习惯，并经历更高的财务困扰。

“这个观察结果与AKPK本身的研究成果相符，反映出相当一部分消费者有购物成瘾的倾向。虽然我们的研究结果显示，约三成消费者表现出这种行为，但这些倾向在年轻人中更为普遍。”

“这证明了，我们对金钱和心理健康的研究。我们发现40岁以下比高年龄段的群体，遭受更大的财务困扰。虽然先买后付模式提供一种潜在的财务选择，但它的便利性掩盖了真正的成本。”

该机构也建议，只在能于所有截止日期前还款的情况下才使用先买后付模式，否则该计划可能会演变成滞纳金、利息费用、不付款罚款和复合成本。

此外，AKPK还提供财务咨询服务，以帮助预算、债务管理和应对BNPL的复杂性。

该机构还提供免费的金融教育，包括线上模块和书籍《实现潜力！释放你的财务潜力》，也可用于帮助个人作出明智的决定，并驾驭他们的财务生活。

-马新社