Semua orang mengimpikan kediaman yang cantik, selesa, persekitaran tenang dan dekat dengan kemudahan asas. Bagaimanapun, kedudukan kewangan dan harga rumah yang kian meningkat saban tahun membatasi keinginan itu khususnya buat keluarga kecil di bandar.
Dengan keluasan tanah yang semakin mengecil, pemaju lebih cenderung membangunkan kediaman strata berbanding teres. Lebih mendukacitakan harga kediaman teres baharu yang disifatkan 'tidak masuk akal' turut mematikan keinginan pembeli khususnya golongan berpendapatan menengah.
Tidak kisah jenis kediaman yang anda idamkan, paling penting adalah ilmu membeli rumah. Ramai pembeli tidak membuat persiapan yang betul sebelum membeli rumah pertama.
Ada juga segelintir pihak terpengaruh dengan promosi pemaju tanpa memahami kos sebenar dan akhirnya menyesal kerana terpaksa menanggung beban pinjaman puluhan tahun.
Team Leader Chester Property (SuperRen Group) Amir Hakim Ahmad berkata pembeli rumah pertama boleh mengelakkan banyak masalah jika memahami asas kewangan dan proses sebenar pembelian.
Menurutnya, ramai pembeli muda tidak faham bank menilai kemampuan berdasarkan Nisbah Bayaran Khidmat Hutang (DSR), bukan semata-mata gaji bulanan yang diterima. Selain itu, pembeli juga tidak menyiapkan profil kewangan sebelum memilih rumah.
“Ramai pembeli ingat gaji mereka sudah memadai tetapi bank tengok rekod hutang dan DSR. Ada juga yang tidak menyediakan kos permulaan, itu pun menyebabkan urusan tersekat,” katanya kepada Media Selangor.
Wajib tahu
Cantikkan profil kewangan dan semak DSR
• bank nilai kelayakan peminjam berdasarkan DSR, iaitu peratusan gaji bersih yang digunakan untuk bayar hutang setiap bulan
• DSR sekitar 30 hingga 40 peratus paling selamat
• hutang kecil seperti kad kredit juga boleh jejaskan kelayakan
• pembeli perlu kurangkan hutang dan konsisten buat bayaran sebelum mohon pinjaman
Pastikan laporan kredit bersih
• bank melihat rekod bayaran dalam laporan kredit
• masalah lazim menyebabkan permohonan ditolak:
- tunggakan pinjaman pendidikan
- bayaran kad kredit hanya minimum
- terlalu banyak pinjaman peribadi
- ada saman atau amaran bankrap
** Pemohon dinasihat selesaikan tunggakan sekurang-kurangnya tiga bulan sebelum memohon
** Jangan buat permohonan kepada banyak bank serentak
Sediakan kos permulaan yang realistik
Bank tidak tanggung semua kos. Pembeli wajib sediakan:
• cengkeram rumah
• yuran perjanjian jual beli (SPA)
• yuran perjanjian pinjaman
• penilaian hartanah
• perlindungan pinjaman (MRTA/MLTA)
• cengkeram utiliti dan pembaikan asas
• bagi rumah sekitar RM300,000, pembeli perlu sediakan RM15,000 hingga RM25,000
Pilih rumah ikut bajet, lokasi dan keperluan
Pembeli sering buat pilihan berdasarkan rasa suka, bukan keperluan sebenar. Harus diingat rumah pertama perlu praktikal, bukan semestinya cantik.
Antara faktor yang perlu dinilai:
• matlamat jelas, untuk didiami atau pelaburan
• harga dan kemampuan jangka panjang
• lokasi dan akses lebuh raya
• keadaan rumah
• sekolah, tempat kerja pasangan dan kemudahan sekitar
Sediakan dana kecemasan khas untuk rumah
Pembeli dicadang sediakan dua hingga lima peratus simpanan daripada harga rumah jika beli kediaman sekunder atau subsale untuk tampung kerosakan seperti:
• bumbung bocor
• paip pecah
• pendawaian elektrik
• pendingin hawa
• pintu/tingkap
• peralatan asas
Perbezaan rumah sekunder atau subsale dan projek baharu
Pilihan terbaik bergantung pada matlamat pembeli:
• subsale: kawasan matang, rumah siap dan nilai lebih stabil
• projek baharu: modal rendah dan serba baharu tetapi pembeli perlu tunggu pembinaan siap
** Jika ingin kediaman segera di kawasan yang sudah 'hidup', ambil subsale
** Jika modal rendah, projek baharu lebih sesuai
Info bonus:
Skim kerajaan
• Skim Rumah Selangorku (Selangor)
• Skim Smart Sewa (Selangor)
• Skim Jaminan Kredit Perumahan (Persekutuan)
• Skim Pengecualian Duti Setem (Persekutuan)
• skim lain ditawarkan di negeri masing-masing
Nasihat
• beli rumah perlu matlamat jelas
• pastikan rumah pertama aset yang beri manfaat
• ikut aliran kewangan sendiri, jangan ikut emosi
• guna khidmat perunding hartanah berdaftar kerana proses rumah subsale berbeza
• elak kesilapan besar yang merugikan
